오늘은 신용등급 점수표를 확인하고 등급을 올리기 위해 필요한 것들에 무엇이 있는지 정리해보려고 한다. 은행으로부터 전세자금 또는 개인신용을 기반으로 저금리에 돈을 빌리기 위해선 신용등급이 높아야 하는데 이를 위해 어떤 노력이 필요할까?
신용등급 점수표 빠르게 확인!
신용등급은 NICE와 KCB가 정하는 점수 구간에 따라 총 1~10등급으로 나뉘게 되며 서로 구간 차이가 존재한다.
등급 | NICE | KCB | ||||
이상 | 이하 | 점수폭 | 이상 | 이하 | 점수폭 | |
1등급 | 900 | 1000 | 100 | 942 | 1000 | 58 |
2등급 | 870 | 899 | 29 | 891 | 941 | 60 |
3등급 | 840 | 869 | 29 | 832 | 890 | 58 |
4등급 | 805 | 839 | 34 | 768 | 831 | 63 |
5등급 | 750 | 804 | 99 | 698 | 767 | 69 |
6등급 | 665 | 749 | 84 | 630 | 697 | 77 |
7등급 | 600 | 664 | 64 | 530 | 629 | 99 |
8등급 | 515 | 599 | 84 | 454 | 529 | 75 |
9등급 | 445 | 514 | 69 | 335 | 453 | 118 |
10등급 | 0 | 444 | 444 | 0 | 334 | 334 |
위 표에서 확인할 수 있듯이 높은 등급에선 NICE의 점수구간이 좀 더 후하고, 낮은 등급에선 KCB가 좀 더 후하다. 통상적으로 1~3등급에 속하는 경우 고신용자로 분류되고, 6~7등급 이하에 속하는 경우 신용카드 발급이 제한될 수 있으며 특정 은행에선 돈을 빌릴 수 없게 된다.
참고로 점수표에 차이가 발생하는 이유는 NICE와 KCB가 각각 평가항목에 대해 부여하는 점수가 다르기 때문이다.
- NICE : 상환이력 > 신용형태 > 부채수준 > 거래기간
- KCB : 신용형태 > 부채수준 > 상환이력 > 거래기간
신용등급 및 점수 올리는 방법
조금이라도 점수를 높여야 기분도 좋고 원하는 금융상품까지 이용할 수 있게 되니 아래의 방법들을 꾸준히 실천해야겠다. 대출상환을 제외하고 단기간에 점수를 올리는 것은 사실상 어렵기 때문에 최소 6개월 정도의 기간을 두고 차분히 준비하시길 바란다.
- 거래기간 : 신용거래 활동을 오래 유지할 수록 높은 점수 반영
- 카드실적 : 일정 금액 이상의 신용카드 사용치를 달성할 수록 높은 점수 반영
- 상환이력 : 대출이자 또는 신용카드 납입액을 연체없이 상환할 수록 높은 점수 반영
- 신용형태 : 현재 금융상품 및 거래기관에 대한 평가가 좋을수록 높은 점수 반영. 비은행권 상품가입이 많을수록 낮은 점수 반영
- 부채수준 : 현재 소득수준과 재산 대비 대출금이 높게 평가될 수록 낮은 점수 반영
- 주거래 은행이용 : 주거래 은행에서 본인 명의 공과금, 휴대폰 요금 등 자동이체가 지속될 수록 높은 점수 반영
무엇보다 연체없이 꾸준히 상환하는 것이 핵심이겠다. 연체금 10만원 이상 및 5영업일 이상 지체는 경계하는 것이 좋다. 또한, 신용카드 매달 30만원 사용 및 6개월 이상 유지하면 긍정적으로 반영된다. 단, 신용카드 발급건수는 무관하니 너무 많이 만들 필요는 없다. |
[참고*저축은행 또는 대부업을 통한 대출은 연체 없이 전체 상환을 했더라도 이전 수준의 신용점수를 회복하는데에는 시간이 다소 소요된다.*]
지금까지 신용등급 점수표 및 등급을 올리기 위한 팁들을 정리해봤다. 지난 2021년 1월 1일부터 신용등급제에서 신용점수제로 바뀐 후 신용이 필요한 금융상품을 활용하는데 보다 유연해진 측면이 있어 보인다. 앞서 정리해드린 신용점수 올리는 방법만 꾸준히 지켜나가신다면 현재는 누릴 수 없는 상품도 언젠가는 이용할 수 있게 되지 않을까 싶다. 이자를 잘 상환하고 적정 수준의 신용카드 사용을 유지하셔서 높은 신용등급 점수 획득하시길 바란다!
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